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Fideicomiso Apoyo Financiero para los Productores del Sector Cafetalero Guatemalteco

Contenido

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Objetivo

Brindar apoyo financiero a los productores del sector cafetalero guatemalteco, mediante el otorgamiento de préstamos a los productores de café, conforme a las disposiciones contenidas en los Decretos Números 31-2001 y 12-2013 del Congreso de la Republica, en la Escritura Pública No. 802 autorizada el 24/10/2001 y sus modificaciones y en el reglamento de Crédito y Operaciones del Fideicomiso.

Programas a atender y montos máximos a financiar

Caficultores Producción qq pergamino Montos máximos en US$ Rangos  Garantías
Micro y Pequeño Hasta 100 Hasta 12,000 Hasta 6,000 Prendaria
6,001 a 12,000 Mixta
Mediano De 101 hasta 1,600 Hasta 200,000 Hasta 30,000 Hipotecaria, Hipotecaria -prendaria o prendaria fiduciaria
30,001 a 100,000 Hipotecaria, Hipotecaria prendaria
100,001 a 200,000 Hipotecaria
Grande Más de 1,601 Hasta 600,000
600,000 Hipotecaria

Instituciones Intermediarias de servicios

  Hasta 2,500,000 Hasta 1,000,000 Hipotecaria, hipotecaria prendaria, hipotecaria-prendaria-fiduciaria o prendaria fiduciaria
1,000,001 a 1,500,000 Hipotecaria, hipotecaria-prendaria
1,500,000 a 2,500,000 Hipotecaria

 

 


Todas las operaciones crediticias derivadas del presente fideicomiso se contratarán en dólares de los Estados Unidos de América.  El banco entregará los fondos del crédito al usuario, exclusivamente en quetzales. La amortización de los créditos por parte de los deudores se hará indistintamente en dólares de los Estados Unidos de América o su equivalente en quetzales

Destinos

a. Diversificación de cultivos.
b. Agro industrialización.
c. Comercialización
d. Reestructuración de deuda
e. Mantenimiento y cosecha de café
f. Renovación de cafetales

Plazo

El plazo para el pago de los créditos es el siguiente:

a. Diversificación de Cultivos:  i)   Estacionales hasta 18 meses; ii)   Semipermanentes y permanentes hasta 15 años;
b. Agro industrialización, hasta 15 años;
c. Comercialización, hasta 1 año;
d. Reestructuración de deuda, hasta 15 años;
e.  Mantenimiento y cosecha hasta 18 meses y
f.  Renovación de cafetales, hasta 7 años.

El plazo para el pago de los préstamos, no será mayor al plazo del fideicomiso. 

Tasa de interés

La tasa de interés será la siguiente:
a) Para créditos a conceder y créditos que se encuentren al día en sus pagos de capital e intereses:

i) Intermediarias de Servicios Financieros, Micro, y Pequeños productores del sector cafetalero, la tasa del 2% anual.
ii) Medianos y Grandes productores del sector cafetalero, la tasa del 3% anual.

b)   Para los créditos que tengan pagos de capital e intereses atrasados o los que caigan en mora, la   tasa del 8.5% anual.

Los intereses se calcularán sobre saldos deudores y los pagos serán mensuales, bimestrales, trimestrales, semestrales o anuales.

Sujetos de crédito

Los Micro, Pequeños, Medianos y Grandes Productores del Sector Cafetalero, en forma individual u organizados legalmente, o a través de Instituciones Intermediarias de Servicios; que cumplan con los requisitos siguientes:

Requisitos que deben presentar los sujetos de crédito

Además de calificar como sujetos de crédito de los programas del fideicomiso, deberán cumplir con los requisitos siguientes:

Personas individuales

a. Ser guatemalteco y vivir en Guatemala
Ser mayor de edad, presentar original y fotocopia del Documento Personal de Identificación        -DPI-.
b. Presentar fotocopia del documento con el que ampare su inscripción en el Registro Tributario Unificado -RTU- de la Superintendencia de Administración Tributaria –SAT-, actualizado al año de presentar la solicitud de crédito.
c. Acreditar su condición de productor de café, mediante certificación de registro o constancia emitida por la Asociación Nacional del Café –ANACAFE- o en su defecto con certificación emitida por el Alcalde Municipal de la localidad. En este último caso ANACAFE queda liberada de responsabilidad.  En dicha constancia se deberá indicar el volumen de producción y el área cultivada.
d. Acreditar, mediante la documentación correspondiente, la titularidad de la unidad agrícola productora ya sea en calidad de propietario, usufructuario o legítimo poseedor.
e. Presentar el plan de inversión (micro y pequeños) o el estudio de factibilidad) (medianos y grandes), según sea el caso, que contenga entre otros las actividades a financiar.  Si es proyecto de construcción de obras de infraestructura, se deberá adjuntar además, el diseño, los planos, las especificaciones y los presupuestos de las obras a construir.
f. Cuando el destino del crédito sea para reestructuración de deuda, el solicitante deberá acreditar la existencia de la misma, mediante la copia del documento legal que contenga la obligación del cumplimiento del crédito y/o certificación extendida por la entidad acreedora legalmente facultada para la concesión de créditos.
g. Completar y presentar al BANRURAL los formularios de: solicitud de crédito, formulario IVE y formulario  del estado patrimonial (este último formulario, si es pequeño o mediano caficultor).
h. Indicar las referencias bancarias y crediticias que tuviere, las que  serán verificadas por el Banco Fiduciario; y
i. No tener financiamiento moroso con fondos del fideicomiso.

OTROS REQUISITOS
a.  En préstamos para grandes productores; Presentar estados financieros de los dos últimos períodos contables (Balance General y Estado de Resultados), certificados por contador autorizado.
b. Cuando la garantía sea hipotecaria, se deberá adjuntar avaluó bancario elaborado por empresas valuadoras autorizadas por el BANRURAL, adjuntar la certificación con historial completa del Registro de la Propiedad Inmueble, con planos firmados por colegiado y copia del pago del último trimestre del IUSI, este aspecto deberán cumplirlo personas individuales y Jurídicas.
 

Personas jurídicas

a. Tener su domicilio en la República de Guatemala.
b. Presentar fotocopia del documento con el que ampare su inscripción en el Registro Tributario Unificado –RTU- de la Superintendencia de Administración Tributaria –SAT-, actualizado al año de presentar la solicitud de crédito.
c. Presentar original y fotocopia del Documento Personal de Identificación –DPI- del representante legal de la entidad solicitante.
d. Acreditar su condición de productor de café, mediante certificación de registro o constancia emitida por Anacafé o en su defecto con certificación emitida por el Alcalde Municipal de la localidad.  En este último caso Anacafé queda liberada de responsabilidad. En dicha constancia se deberá indicar el volumen de producción y el área cultivada.
e. Acreditar, mediante la documentación correspondiente, la titularidad de la unidad agrícola productora ya sea en calidad de propietario, usufructuario o poseedor.
f. Presentar el estudio de factibilidad que contenga, entre otros, las actividades a financiar y el estudio de Impacto Ambiental, cuando la ley así lo disponga. Este último no será necesario cuando las solicitudes sean para reestructuración de deuda,  comercialización, mantenimiento y renovación de cafetales. En los proyectos que contemplen la construcción de obras de infraestructura, se deberá adjuntar además, el diseño, los planos, las especificaciones y los presupuestos de las obras a construir.
g. Acreditar su personalidad jurídica con documentación correspondiente. (Para el caso de cooperativas acta de constitución; sociedades anónimas, la copia de escritura de constitución)
h. Presentar certificación extendida, dentro de los seis meses anteriores a la solicitud, por los registros  donde conste la inscripción del ente como persona jurídica. (Para el caso de cooperativas, las 3 certificaciones: 1.-Certificación del registro de la cooperativa, 2.-Inscripción del Consejo de Administración y vigilancia y 3.-Inscripción del Representante Legal. Para el caso de sociedades anónimas, las 2 certificaciones del Registro Mercantil siguientes: a) Registro de la sociedad anónima y b) Registro del representante legal)
i. Presentar certificación del acta de órgano superior de la Organización por medio de la cual se apruebe el estudio de factibilidad y se faculte al representante legal de la misma para solicitar, tramitar y suscribir el contrato de préstamo; así como para pignorar o hipotecar bienes, prestar fianza ilimitada, solidaria y mancomunada en nombre de los asociados, hasta la total cancelación de la obligación, según corresponda. En el caso de la garantía fiduciaria, los fiadores podrán otorgar mandatos para que en su nombre se contraiga la obligación o bien deberán comparecer personalmente a suscribir el contrato correspondiente.
j. Presentar, cuando proceda, un ejemplar de sus estatutos.
k. Presentar estados financieros de los dos últimos períodos contables (Balance General y Estado de Resultados), certificados por contador autorizado. En los casos que se considere necesario, deberán estar autorizados por Contador Público y Auditor.
l. Cuando el destino del crédito sea para reestructuración de deuda, el solicitante deberá acreditar la existencia de la misma mediante la copia del documento legal que contenga la obligación de cumplimiento del crédito y/o certificación extendida por la entidad acreedora legalmente facultada para la concesión de créditos.
m. Completar y presentar al BANRURAL el formulario de solicitud de crédito y el formulario IVE.
n. Indicar las referencias bancarias y crediticias que tuviere, las que serán verificadas por el Banco Fiduciario;
o. No tener financiamiento moroso con recursos del fideicomiso

Instituciones Intermediarias de Servicios

Para ser elegibles como sujetos de crédito, las Instituciones Intermediarias de Servicios IISE's, deberán ser calificadas por el Banco Fiduciario, debiendo cumplir además de los requisitos enumerados para las personas jurídicas, los especiales siguientes:

a. Poseer una estructura administrativa adecuada y sistema de contabilidad eficiente;
b. Acreditar como mínimo con dos años de experiencia en la intermediación crediticia;
c. En el estudio de factibilidad deberá incluirse además, el detalle de requerimientos de financiamiento de los beneficiarios a quienes se les redistribuirá los fondos obtenidos del préstamo.

Otros requisitos para las Instituciones Intermediarias de Servicios

1. Detalle de la cartera crediticia y de los préstamos concedidos por año, en los últimos dos años, estratificada por sector económico, monto, fecha de concesión,   garantías, plazo y en general, todos los aspectos que permitan evaluar el tiempo promedio de concesión de un crédito.
2. Copias de los reglamentos, memoria de labores y políticas de crédito aplicados en la concesión crediticia.
3.  Antecedentes, historial y estructura organizativa de la intermediaria de servicios.
4.  Curricular de los integrantes de la junta directiva y fotocopia del documento de personal de identificación.
5. Estados Financieros de los últimos tres años; así mismo, deberán adicionar las integraciones de los principales rubros del balance.
6. Flujo de fondos proyectado del período a financiar (anual), deberán adicionar las variables y supuestos utilizados para su elaboración, firmado por contador y el Representante Legal.
7. Certificación de contador que indique cuanto compran o cosechan anualmente.

REQUISITOS RELACIONADOS CON LAS GARANTIAS

I. GARANTIAS FIDUCIARIAS:
   Información completa del (los) fiador (es) que incluya sus referencias bancarias y comerciales.

II) GARANTIA HIPOTECARIA Y PRENDARIA:
    Avalúo de los bienes que servirán de garantía, practicando por un valuador independiente o empresas legalmente autorizadas para operar en el país, o el valuador del Banco Fiduciario, a costa del solicitante.

 

Oficinas para solicitar información

Ciudad de Guatemala:
En oficinas centrales del BANRURAL: Avenida Reforma, 9-30 Zona 9. Departamento de Fideicomisos, PBX 1720 Ext. 301076 y 304075

Oficinas Centrales de Anacafé, Departamento de Fideicomisos y Pequeños Productores, PBX 2311-1969 y 2421-3700, ext. 3005,3006.

En Oficinas Centrales del Ministerio de Agricultura, Ganadería y Alimentación (MAGA), Sección de Fideicomisos, teléfono 2413-7295

En el Interior del País:
En las oficinas Departamentales del BANRURAL, S.A., más cercanas a su localidad.

En las Oficinas Regionales de Anacafé, y en las Oficinas Departamentales del MAGA.
 


 

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